Después de un accidente, la aseguradora del otro conductor tiene médicos y tramitadores que se dedican solo a esto. Tú tienes un parte amistoso y dolor de cuello. Equilibrar esa conversación es nuestro trabajo.
Los primeros días
Hay tres cosas que conviene hacer aunque el golpe parezca leve. Dejar constancia de cómo ocurrió, con un parte amistoso firmado por los dos o con atestado policial. Ir a urgencias en las primeras setenta y dos horas, porque la ley exige esa proximidad en el tiempo para relacionar las lesiones de cuello y espalda con el accidente. Y guardar todo: informes, facturas de farmacia, taxis, el presupuesto del taller.
La reclamación a la aseguradora
Antes de ir al juzgado es obligatorio reclamar por escrito a la aseguradora del vehículo responsable. Desde que recibe la reclamación tiene tres meses para presentar una oferta motivada de indemnización o explicar por qué no la hace (artículo 7 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor).
Esa primera oferta casi nunca es la definitiva. Si no estás conforme puedes pedir un informe pericial al Instituto de Medicina Legal de Cataluña, que paga la propia aseguradora. Y cuando la compañía se retrasa sin motivo, a la indemnización se le suman los intereses de demora de la Ley de Contrato de Seguro, que son altos a propósito.
Qué se indemniza
Las cuantías no se negocian en el aire. Salen del baremo de la Ley 35/2015, que se actualiza cada año y distingue varios conceptos:
- Los días que tardas en curar, con un importe diario que sube si estás de baja u hospitalizado.
- Las secuelas que quedan después del alta, valoradas en puntos según su gravedad y tu edad.
- Lo que dejas de ganar si no puedes trabajar, y los gastos médicos y de desplazamiento.
- Los daños del vehículo y de lo que llevabas dentro.
Buena parte de la diferencia entre una oferta baja y una correcta está en las secuelas y en los días de baja mal clasificados. Ahí es donde un informe médico bien hecho cambia la cifra.
Pasajeros, peatones y ciclistas
Quien viaja como ocupante cobra siempre, con independencia de qué conductor tuviera la culpa, incluido el del coche en el que iba. Peatones y ciclistas están especialmente protegidos: la aseguradora del vehículo solo se libra de pagar sus lesiones si prueba que el accidente se debió únicamente a ellos. Si el causante no tenía seguro o se dio a la fuga, responde el Consorcio de Compensación de Seguros.
Plazo y quién paga al abogado
Como regla, la acción contra la aseguradora prescribe al año, contado desde que las lesiones se estabilizan. La reclamación previa interrumpe ese plazo, pero no conviene apurarlo.
Un detalle que casi nadie mira: tu propia póliza suele incluir una cobertura de defensa jurídica que te permite elegir libremente abogado, hasta un límite de gastos. No estás obligado a usar el que te ofrece tu compañía. Revisamos la póliza en la primera consulta y te decimos qué parte de los honorarios queda cubierta.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que aceptar la primera oferta de la aseguradora?
No. Además, la ley obliga a que la oferta motivada indique que cobrar ese importe no supone renunciar a reclamar más si la indemnización que corresponde es superior. Puedes cobrarla como pago a cuenta y seguir reclamando la diferencia.
¿Qué pasa si yo también tuve parte de culpa?
Se sigue teniendo derecho a indemnización, pero reducida en proporción a tu contribución al accidente, con un máximo del setenta y cinco por ciento de reducción. Solo se pierde por completo si la culpa fue exclusivamente tuya.
¿Quién interviene en un accidente dentro de Badalona?
En las calles de la ciudad el atestado lo levanta normalmente la Guàrdia Urbana de Badalona. En autopistas y carreteras, como la C-31 o la B-20, intervienen los Mossos d'Esquadra de tráfico. El atestado se puede solicitar después para la reclamación.